Altersvorsorge in der 2. Säule und Säule 3 - inkl. Auswirkungen von WEF-Transaktion

Donnerstag, 25. September 2025 (Online)

Stand Mai 2025. Änderungen vorbehalten.

Das Schweizer Vorsorgesystem verstehen und optimieren

Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf dem bewährten Drei-Säulen-Prinzip. Für Erwerbs-tätige, die die gesetzlich definierte Eintrittsschwelle überschreiten, ist die berufliche Vorsorge (2. Säule) obligatorisch. Die private Vorsorge (3. Säule) – sowohl die gebundene Vorsorge (Säule 3a) als auch die freie Vorsorge (Säule 3b) – steht hingegen allen offen und erfolgt auf freiwilliger Basis.

Insbesondere die Säule 3a bietet attraktive Steuervorteile, welche zur eigenverantwortlichen Vorsorge motivieren. Auch innerhalb der Säule 3b können – abhängig vom gewählten Anlageinstrument – steuerliche Optimierungen erzielt werden. Beide Säulen setzen jedoch Eigeninitiative und fundierte Entscheidungen voraus.

Im Rahmen des Seminars analysieren wir die Mechanismen und Prozesse des Vermögensaufbaus innerhalb der drei Säulen. Ein besonderer Fokus liegt auf der Rolle des "dritten Beitragszahlers": der Kapitalmarktrendite. Anhand konkreter Beispiele wird aufgezeigt, wie sich diese auf das Endguthaben auswirkt und wie realistische Ertragserwartungen in die Vorsorgeplanung integriert werden können.

Ein weiterer zentraler Aspekt ist die Finanzierung von Wohneigentum mittels Vorbezugs aus der 2. Säule (WEF-Transaktion). Oft werden die langfristigen finanziellen Konsequenzen unterschätzt. Im Seminar zeigen wir auf, welche Auswirkungen ein solcher Vorbezug im Rahmen einer Vollkostenrechnung hat und mit welchen Strategien entstandene Vorsorgelücken geschlossen werden können – unter Berücksichtigung realer Marktrenditen.

Themen

Überblick über das Schweizer Vorsorgesystem: Einführung in die Struktur und Funktionsweise der drei Säulen der Altersvorsorge mit einem Fokus auf deren Zu-sammenspiel und Bedeutung für die individuelle Vorsorgeplanung.
Vertiefung 2. Säule (Berufliche Vorsorge): Analyse der zentralen Einflussfaktoren auf das Altersguthaben, wie Lohnentwicklung, Beitragsdauer, Umwandlungssätze und Kapitalmarktrenditen.
Vertiefung 3. Säule (Private Vorsorge): Detaillierte Betrachtung der Säule 3a und 3b. Diskussion über die Konsequenzen verspäteter Sparaktivitäten und welche He-belwirkung bereits kleine, frühzeitige Investitionen entfalten können.
WEF-Transaktionen und ihre finanziellen Folgen: Berechnung der tatsächlichen Kosten eines Vorbezugs aus der 2. Säule zur Finanzierung von Wohneigentum mittels einer Vollkostenrechnung. Darstellung der langfristigen Auswirkungen auf das Vorsor-gevermögen und mögliche Kompensationsstrategien.

Zielsetzung

Sie verstehen die Struktur und Funktionsweise des Schweizer Vorsorgesystems mit seinen drei Säulen.
Sie können die Leistungen der beruflichen Vorsorge (2. Säule) in obligatorische und überobligatorische Bestandteile differenzieren.
Sie erkennen die Bedeutung des Zinseszinseffekts für den langfristigen Vermö-gensaufbau und können diesen einordnen.
Sie sind in der Lage, die finanziellen Auswirkungen einer WEF-Transaktion aus der 2. Säule im Rahmen einer Vollkostenrechnung zu analysieren und den effektiven „Preis“ eines Vorbezugs fundiert zu berechnen.

Referent

Iwan Brot
Eidg. dipl. Finanzplanungs-Experte und Bankfachmann, eidg. dipl. Dozent für Höhere Fachschulen im Nebenberuf (Wirtschaft), Fachzertifikat CfBS in Mathematik, Statistik und Finance, Inhaber der Einzelfirma Geldexperte Iwan Brot, Fachleiter und Dozent am IfFP Institut für Finanzplanung.

Organisatorisches

Termin: Donnerstag, 25. September 2025

Zeit: 8.15 – 11.45 Uhr

Ort: Online

Kosten

Halbtagsseminar (3 ½ h) im Onlinemodus CHF 330, für Rabattberechtigte CHF 250

Rabattberechtigt sind Mitglieder bzw. Mitarbeiter dieser Organisationen:

Aquila
ASDA
FPVS / SFPO
KV Zürich
Helsana/ProCare
SFBV
SIBA
SVVG
Treuhand Suisse
VSV
Willis
Dozierende des IfFP

Ferner bestehen Vergünstigungsvereinbarungen mit verschiedenen Firmen der Finanzbranche.
Bitte machen Sie den Rabatt bei der Online-Anmeldung durch Ankreuzen der betreffenden Organisation geltend. Eine nachträgliche Rabattierung ist nicht möglich.

Zertifizierung/Anerkennungen

Die Seminare/Webinare von finanzakademie.ch sind von diesen Organisationen anerkannt für die Erfüllung von Weiterbildungsverpflichtungen:

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Members von Cicero erhalten 4 Credits.
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